Finanse kierowcy › Zdolność kredytowa

Zdolność kredytowa — jak liczą ją banki

Zdolność to nie „widzimisię banku”, tylko policzalny wskaźnik — i można na niego wpłynąć zanim złożysz wniosek.

Jak liczy bank

Podstawą jest DStI (Debt Service to Income) — stosunek wszystkich rat do dochodu netto. Bank dolicza też bufor stopy procentowej wymagany przez KNF: sprawdza, czy udźwigniesz ratę także przy wyższym oprocentowaniu. Do tego: stabilność dochodu, historia w BIK i liczba aktywnych zobowiązań (w tym limity na kartach — nawet niewykorzystane obniżają zdolność).

Co realnie podnosi zdolność

• Spłać lub zamknij limity kart i debety — liczą się jak zobowiązania.
• Wydłuż okres kredytu — niższa rata to lepszy DStI (ale wyższy koszt całkowity).
• Udokumentuj dochód — w JDG liczy się historia, nie jeden dobry miesiąc.
• Dbaj o BIK — terminowe spłaty budują historię; opóźnienia widać latami.
• Drugi kredytobiorca ze stałym dochodem potrafi podwoić zdolność.

Policz zanim złożysz wniosek

Każde zapytanie kredytowe zostawia ślad w BIK — lepiej najpierw oszacować widełki samodzielnie, a dopiero potem składać wniosek tam, gdzie masz realne szanse. Ratę policzysz w kalkulatorze raty, a orientacyjną zdolność metodą bankową — w kalkulatorze na Finumero.

Najczęstsze pytania

Co to jest DStI?
To stosunek sumy wszystkich miesięcznych rat do dochodu netto. Im niższy, tym lepiej — bank dodatkowo sprawdza go przy podwyższonym (buforowanym) oprocentowaniu, zgodnie z wymogami KNF.

Czy niewykorzystany limit na karcie obniża zdolność?
Tak. Bank traktuje przyznane limity kart i debety jak potencjalne zobowiązania, nawet jeśli z nich nie korzystasz. Zamknięcie zbędnych limitów przed wnioskiem realnie podnosi zdolność.

W tym klastrze