Финансы водителя › Кредитоспособность

Кредитоспособность — как её считают банки

Кредитоспособность — это не «прихоть банка», а вычисляемый показатель, на который можно повлиять ещё до подачи заявки.

Как считает банк

Основа — DStI (Debt Service to Income): отношение всех платежей к чистому доходу. Банк добавляет также буфер процентной ставки, требуемый KNF: проверяет, потянете ли платёж и при более высокой ставке. Дополнительно: стабильность дохода, история в BIK и количество активных обязательств (в том числе лимиты карт — даже неиспользованные снижают кредитоспособность).

Что реально повышает кредитоспособность

• Погасите или закройте лимиты карт и овердрафты — они считаются обязательствами.
• Удлините срок кредита — ниже платёж, лучше DStI (но выше полная стоимость).
• Задокументируйте доход — в JDG считается история, а не один хороший месяц.
• Берегите BIK — своевременные платежи строят историю; просрочки видны годами.
• Второй заёмщик со стабильным доходом может удвоить кредитоспособность.

Посчитайте перед заявкой

Каждый кредитный запрос оставляет след в BIK — лучше сначала оценить диапазон самостоятельно, а потом подавать заявку там, где есть реальные шансы. Платёж посчитаете в калькуляторе платежа, а ориентировочную кредитоспособность методом банка — в калькуляторе на Finumero.

Частые вопросы

Что такое DStI?
Это отношение суммы всех месячных платежей к чистому доходу. Чем ниже — тем лучше; банк дополнительно проверяет его при повышенной (буферированной) ставке согласно требованиям KNF.

Снижает ли кредитоспособность неиспользованный лимит карты?
Да. Банк рассматривает предоставленные лимиты карт и овердрафты как потенциальные обязательства, даже если вы ими не пользуетесь. Закрытие лишних лимитов перед заявкой реально повышает кредитоспособность.

В этом кластере